{"id":14346,"date":"2023-11-07T12:28:39","date_gmt":"2023-11-07T12:28:39","guid":{"rendered":"http:\/\/www.andacolloconectado.cl\/?p=14346"},"modified":"2023-11-07T12:28:39","modified_gmt":"2023-11-07T12:28:39","slug":"gobierno-presenta-paquete-de-medidas-para-prevenir-el-sobrendeudamiento-de-las-personas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dev-andacolloconecta.lfi.cl\/index.php\/gobierno-presenta-paquete-de-medidas-para-prevenir-el-sobrendeudamiento-de-las-personas\/","title":{"rendered":"Gobierno presenta paquete de medidas para prevenir el sobrendeudamiento de las personas"},"content":{"rendered":"<p><em><strong>Se establecer\u00e1 una garant\u00eda estatal para que las personas puedan refinanciar sus deudas con instituciones financieras de manera que las condiciones sean m\u00e1s favorables a las de los cr\u00e9ditos que sustituyan, generando as\u00ed una reducci\u00f3n de la carga financiera mensual. <\/strong><\/em><\/p>\n<p><em><strong>Ministro Marcel destac\u00f3 que con este proyecto \u201cun n\u00famero importante de hogares van a poder reducir de manera significativa la carga financiera, es decir, los pagos que corresponde efectuar mes a mes para afrontar sus deudas de car\u00e1cter financiero\u201d.\u00a0<\/strong><\/em><\/p>\n<p>Santiago, 06 de noviembre de 2023.- Este lunes el ministro de Hacienda, Mario Marcel, present\u00f3 un nuevo paquete de medidas que buscan aminorar el sobre endeudamiento de las personas, que se enviar\u00e1 al Congreso para su discusi\u00f3n.<\/p>\n<p>Uno de los objetivos de este proyecto de ley es que las personas puedan disminuir la carga financiera (CF), es decir, la parte de su ingreso mensual que deben destinar al pago de sus deudas. Seg\u00fan cifras de la Comisi\u00f3n para el Mercado Financiero (CMF), a marzo de este a\u00f1o, la carga financiera de las personas llegaba a 31,7% en promedio; y a 38,2% en el caso de las personas con ingresos mensuales inferiores a $500.000. El escenario era a\u00fan m\u00e1s cr\u00edtico si se remit\u00eda a las personas sobreendeudadas, quienes registraban una carga financiera promedio de 66,4%; n\u00famero que sub\u00eda a 76,7% en el caso de aquellos con menos de $500.000 de ingreso mensual.<\/p>\n<p>Con esos antecedentes el Gobierno busca ayudar a que las familias de clase media puedan refinanciar su deuda a trav\u00e9s de este nuevo programa.<\/p>\n<p><strong>Programa de Garant\u00edas de Apoyo al Sobrendeudamiento <\/strong><\/p>\n<p>Se crea el Programa de Garant\u00edas de Apoyo al Sobrendeudamiento, que busca que las instituciones financieras puedan refinanciar la deuda de las personas que posean un alto nivel de endeudamiento, medido como relaci\u00f3n deuda a ingreso. Se espera que, dada la garant\u00eda estatal, las condiciones de pago de las deudas refinanciadas con la instituci\u00f3n financiera sean m\u00e1s favorables a las de los cr\u00e9ditos que sustituyan, generando as\u00ed una reducci\u00f3n de la carga financiera mensual para personas naturales.<\/p>\n<p>El ministro Marcel destac\u00f3 que este programa \u201cva a permitir que un n\u00famero importante de hogares, y especialmente pensando tambi\u00e9n lo que habr\u00e1n de poner de su parte los propios bancos, van a poder reducir de manera significativa la carga financiera, es decir, los pagos que corresponde efectuar mes a mes para afrontar sus deudas de car\u00e1cter financiero\u201d.<\/p>\n<p>Este es un programa al que se podr\u00e1 postular durante un a\u00f1o, cumpliendo los siguientes requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li>Que el total de la deuda sea 6 veces superior al total de los ingresos mensuales de la persona, sin considerar un cr\u00e9dito hipotecario; y setenta veces superior si se cuenta el hipotecario.<\/li>\n<li>Esta medida est\u00e1 dirigida a sectores de la poblaci\u00f3n con ingresos mensuales brutos inferiores a $1.500.000, por lo que la estimaci\u00f3n es que 75.957 personas podr\u00edan acceder a ella.<\/li>\n<li>Las personas deben mantener una deuda de consumo y\/o comercial. Si alguien mantiene deudas de ambos tipos en distintas instituciones financieras, los requisitos aplicar\u00edan como un consolidado y podr\u00eda refinanciar con cada una.<\/li>\n<li>La persona podr\u00eda refinanciar hasta UF 160 de su deuda<\/li>\n<li>La mora debe ser inferior a 90 d\u00edas.<\/li>\n<li>El Estado garantizar\u00e1 el 50% de la deuda refinanciada por un plazo de cuatro a\u00f1os.<\/li>\n<li>No podr\u00e1n acceder a este programa aquellas personas inscritas en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>De acuerdo a antecedentes de la CMF, en el grupo de menor ingreso la deuda mediana asciende a $ 3 millones; mientras que en aquel con ingresos entre $ 1 mill\u00f3n y $ 1,5 millones, la deuda mediana alcanza los $10,5 millones.<\/p>\n<p>El costo fiscal de este beneficio se proyecta en torno a los US$23 millones anuales.<\/p>\n<p><strong>Mecanismos para fijar y regular el pago m\u00ednimo en tarjetas de cr\u00e9dito <\/strong><\/p>\n<p>A marzo de 2023 el 14% de los montos facturados de las tarjetas de cr\u00e9dito en los bancos pagaban menos que el m\u00ednimo exigido. En el caso de los emisores de tarjeta no bancarios un 54% de los montos facturados pagaba solo el m\u00ednimo o menos, seg\u00fan datos de la CMF.<\/p>\n<p>\u201cLas modificaciones son para que las personas al momento de efectuar el pago de su tarjeta sepan cu\u00e1nto tienen que pagar para que su compra en cuotas sin intereses no se le transforme en un cr\u00e9dito con inter\u00e9s\u201d explic\u00f3 el secretario de Estado.<\/p>\n<p>Con esta iniciativa se busca que las personas conozcan cu\u00e1l es el monto m\u00ednimo de pago, c\u00f3mo est\u00e1 compuesto y a cu\u00e1nto subir\u00eda su deuda si solo paga dicho monto, versus pagar el total facturado del mes. El proyecto otorgar\u00eda la facultad a la CMF para que defina una fijaci\u00f3n del pago m\u00ednimo que genere efectos positivos en las finanzas personales de los consumidores, ya que, al disminuir el tiempo necesario para pagar la deuda, tambi\u00e9n disminuyen los costos totales del cr\u00e9dito y la posibilidad de morosidad.<\/p>\n<p>En esa l\u00ednea, el ministro Marcel recalc\u00f3 la importancia de avanzar en esta materia, dado que \u201cesto es una anomal\u00eda que se presta para confusi\u00f3n por parte de la ciudadan\u00eda y tiende a incentivar el sobreendeudamiento porque las personas aceptan pagos en cuotas sin intereses, pero sin tomar en cuenta que eso se puede transformar f\u00e1cilmente en un cr\u00e9dito con altos intereses\u201d.<\/p>\n<p><strong>Aplicaci\u00f3n de la Ley de Fraudes <\/strong><\/p>\n<p>El paquete considera tambi\u00e9n cambios a la ley de fraudes, buscando reducir conductas negligentes o graves. Seg\u00fan cifras de la CMF, antes de la entrada en vigencia de la ley de fraudes por cada mill\u00f3n de pesos transado, $93 se reportaban como transacci\u00f3n fraudulenta. Luego de la ley, esa proporci\u00f3n aument\u00f3: por cada mill\u00f3n transado, $587 fueron reportados como fraudulentos. En promedio hay 60 mil eventos de no reconocimiento de transacciones al mes, siendo BancoEstado la instituci\u00f3n m\u00e1s afectada tanto en cantidad de usuarios como en montos.<\/p>\n<p>Esta iniciativa propone que las instituciones ejerzan acciones legales en aquellos casos donde exista informaci\u00f3n suficiente que permita presumir negligencia grave o dolo de parte del usuario que report\u00f3 como fraudulenta una transacci\u00f3n. Tambi\u00e9n busca ampliar los plazos de reembolso, pasando de cinco a diez d\u00edas, aument\u00e1ndolos si la transacci\u00f3n es superior a 35 UF. Asimismo, otorga facultades a la CMF para dictar est\u00e1ndares m\u00ednimos que permitan excusarse del reembolso cuando acrediten contar con mecanismos de seguridad y haya elementos para presumir el dolo. En particular, no se permitir\u00e1 desconocer transacciones realizadas entre cuentas propias ni tampoco si el usuario reconoci\u00f3 haber entregado sus claves.<\/p>\n<p>Marcel explic\u00f3 que con esta iniciativa \u201cse busca regular y controlar situaciones que son bastante evidentes de abuso o permitir que se pueda actuar en contra de personas que puedan estar efectuando operaciones de esa manera\u201d. Y agreg\u00f3: \u201c\u00bfQu\u00e9 tiene que ver esto con el endeudamiento? Tiene que ver, pues mientras mayor sean los fraudes que tienen que ser absorbidos por las instituciones financieras o los emisores de tarjeta, mayor es el costo financiero que van a enfrentar todos los usuarios del sistema\u201d.<\/p>\n<p><strong>Fogaes Construcci\u00f3n y Vivienda <\/strong><\/p>\n<p>Por \u00faltimo, el paquete considera la ampliaci\u00f3n de la cobertura del FOGAES Construcci\u00f3n, as\u00ed como la flexibilizaci\u00f3n del monto de ventas anuales para que una empresa sea elegible (permitiendo empresas con ventas de menos UF 100.000 y m\u00e1s de UF un mill\u00f3n), particularmente para aquellas empresas constructoras que trabajen en proyectos p\u00fablicos donde el mandante sea el Ministerio de Vivienda, el MOP o el Ministerio de Salud. Tambi\u00e9n se incorpora un cambio al FOGAES Vivienda, modificando la regulaci\u00f3n de compa\u00f1\u00edas de seguro y otras (DFL N\u00b0251) incorporando a las mutuarias como posibles sujetos de garant\u00edas<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se establecer\u00e1 una garant\u00eda estatal para que las personas puedan refinanciar sus deudas con instituciones financieras de manera que las condiciones sean m\u00e1s favorables a las de los cr\u00e9ditos que sustituyan, generando as\u00ed una reducci\u00f3n de la carga financiera mensual. 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